Рустам Тарико развел водку и банк
Банк «Российский Эталон» обеспечивал финансами одноименную группу компаний и спиртной бизнес собственного обладателя, меняя доходные активы на бездоходные, говорит финансовое расследование (имеется в наличии «Ко»).
А водочные компании, которыми Рустам Тарико докапитализировал собственный банк во время кризиса, попали в залоге у офшорных зон, и взыскать с них долги банка будет очень трудно.
Аудиторы ни один раз подчеркивали, что существенная доля займов и вложений банка «Российский Эталон» расположена у связанных сторон. Это подтвердили руководитель центра «Денежные расследования и судебные экспертные исследования» Сергей Ефимов и основной специалист центра Алексей Никольский, исследовав воздействие нерыночных причин на финансовое положение банка с 1 января 2017 по 1 апреля 2020 года. Как говорит заключение центра, водочные компании, которыми Рустам Тарико докапитализировал собственный банк, попали в частичном либо полном залоге у организаций, зарегистрированных в офшорах.
Водка за банк не отвечает
Например, сто процентов-ная доля питерского ООО «Российский Эталон Водка», который принадлежит нью-йоркскому держателю всех водочных активов Рустама Тарико Roust Corporation, попала в залоге у английской TMF Trustee Limited, говорит исследование (имеется в наличии «Ко»). Конечным выгодоприобретателем этой компании является офшор с острова Джерси CVC Capital Partners Vii Limited, об владельцах акций которого ничего не понятно.
В пользу той же TMF Trustee Limited, как докладывал до этого СМИ, заложены 100 % производителей водки, которые входят в ГК «Российский Эталон», также водочные бренды как объекты умственной принадлежности, принадлежащие Roust Corporation.
А также, в пользу английской TMF Trustee Limited заложено вся собственность 2-ух остальных производителей водки из группы компаний Рустама Тарико — АО «Топаз» и АО «Сибирский ЛВЗ».
В стопроцентном залоге у английской компании оказались и дистрибуторские компании Тарико с офшорными корнями — «Парламент Дистрибьюшн», «Парламент Продакшн» и «ГлавСпиртТрест». Руководителем кипрских офшорных зон, которым они принадлежат, был один и этот же человек — Арсен Оганесян. В декабре 2019 года, когда «Российский Эталон» был должен расплатиться с государственной компанией «ВЭБ.Россия» по кредиту на 4,96 миллиардов руб., Оганесян оставил пост.
В итоге, отмечают Ефимов и Никольский, банк «Российский Эталон» формально не связан с производителями водки одноименной группы. А означает, взыскать долги банка с водочных компаний Рустама Тарико в случае чего будет очень трудно.
Безвозвратные кредиты для собственных
Быть может, их можно взыскать с участвующих денежного холдинговой компании Рустама Тарико, где головной компанией является ЗАО «Организация «Российский Эталон»»? Это тоже будет нелегко, делают вывод создатели анализа.
За два года денежные вложения в активах банка снизились с 46,4 до 38,9 %. Долги заемщиков, напротив, выросли с 37,7 до 44,5 %. При этом 81 % из них составили кредиты физическим лицам — 142,4 миллиардов руб. в 2017 году. В 2018 году их размер спустился на 30,8 миллиардов руб., но при всем этом банк списал безвозвратные долги на сопоставимую сумму. Специалисты думают, что настоящего уплаты задолженностей не было.
К апрелю 2020 года размер займов физическим лицам увеличился до 135,2 миллиардов руб. за счет рискованных короткосрочных 30-дневных займов, а просроченная ссудная долг достигнула 46,7 миллиардов руб. — это 39,9 % от всех займов физическим лицам. При всем этом банк интенсивно кредитовал своих управленцев, ссужая им по 705–723 млн руб. в год.
Высоколиквидные активы (размер наличных в кассах и банковских терминалах, средства на корсчетах в остальных банках) за данное время свалились с 22 до 6,6 миллиардов руб. Вложения банка в акции представлены в главном акциями головной компании группы — ЗАО «Организация «Российский Эталон»».
Нерыночным уверены специалисты и поведение ЗАО «Российский Эталон Страхование», страхующее физлиц — клиентов банка. В 2019 году страховщик одолжил головной «Организации «Российский Эталон»» 70 млн руб. под 6,2 % годовых. Еще 116 млн руб. организация сферы страхования выделила собственному владельцу акций «Российский Эталон-Инвест» в качестве безвозмездной поддержки. При всем этом сама она на 1 января 2020 года была обязана банку «Российский Эталон» 190 млн руб. Другими словами организация сферы страхования, чья деятельность полностью зависит от работе банка, не возвращала ему вольные средства, а раздавала их иным компаниям группы, отмечают специалисты.
Кредиты организациям в ранце банка, по данным анализа, составили всего 12 % с толикой просрочки 1 %. Однако 70 % из них выданы связанным компаниям — Roust Corporation, Gancia, ПАО «Нападающий», ООО «РСВ», ЗАО «Организация «Российский Эталон»». При этом большая часть выданы на долгие сроки, а примерно 50% займов получили нерезиденты, что тянет для банка доп денежные опасности.
Заранее убыточные сделки
В общем вложения банка «Российский Эталон» в дочерние и зависимые организации добиваются 25 %. Как полагают специалисты центра, банк недополучает настоящие валютные прибыль от собственных вложений в дочерние и связанные компании, и финансового смысла в этих операциях нет. В качестве примера Ефимов и Никольский приводят покупку банком Рустама Тарико толики в его же водочном холдинге Roust Corporation.
В 2015 году банк выдал длительный кредит на 4,934 миллиардов руб. в валюте собственной дочке «Российский Эталон-Инвест». Та выкупила 19,9 % Roust Corporation у компании Roust Trading Limited, которая находится под контролем тому же Тарико. Крайняя перечислила 4,871 миллиардов руб. «Организации «Российский Эталон»», вернувш?? их в виде денежной поддержки банку. А в 2016 году банк выкупил долю Roust Corporation у «Российский Эталон-Инвест» — но уже за 7,246 млн руб.
По похожей схеме в 2016 году банк Тарико заполучил 23 % его же питерского ООО «Российский Эталон Водка» за 9,3 миллиардов руб. — эту стоимость специалисты считают завышенной по меньшей мере впятеро. Позже средства были также возвращены банку. Смысл сделки мог состоять в искусственном завышении его капитала, считают в центре.
Не видят специалисты выгоды и в приобретению банком 20 % акций большого итальянского производителя алкогольных напитков Gancia, также контролируемого Рустаму Тарико. В ноябре 2015 года материнская «Организация «Российский Эталон»» купила их за 904 млн руб. В июне 2016 года банк «Российский Эталон» поменял эти акции на акции Roust Corporation. А в 2017 году банк передал итальянской Gancia 6 % акций Roust Corporation, утратив блокирующий пакет.
Главная масса непонятных соглашений приходится на головную организацию банка — ЗАО «Организация «Российский Эталон»». Сумму вреда от них оценили в 3,427 миллиардов руб. С учетом зависимости компании от денежного положения банка, специалисты считают долг безвозвратным.
Например, авторам анализа неясно, для чего банку Рустама Тарико было необходимо брать у «Организации «Российский Эталон»» офисно-складской центр винно-водочной продукции — ООО «ЮнионТрансСтрой». Компания была убыточной с 2014 года, ее недвижимость заложена в Сберегательном банке. Специалисты думают, что головная компания затушила кредит заранее неликвидным активом, а банк растерял 660 млн руб.
Еще в 300 млн руб. специалисты оценили утраты банка от приобретения у «Организации «Российский Эталон»» 50 % ООО «Кредитное бюро Российский Эталон» в 2015 году. Как и в случае с Gancia, создатели документа посчитали сумму покупки завышенной, углядев за ней вывод активов банка в пользу все той же головной компании группы Тарико.
А также, Ефимов и Никольский подразумевают, что в 2018 году банк «Российский Эталон» практически списал межбанковские кредиты на 1,446 миллиардов руб. собственному дочернему украинскому банку «Нападающий», тем повысив его капитал. Возвратить кредиты «Нападающий» не мог, доходы от ценных бумаг он не выплачивает.
Утраты банка от соглашений с убыточными неликвидными дочками могут достигать 8,711 миллиардов руб. При всем этом величина ликвидной ссудной задолженности (компании с настоящими активами и выручкой) в ранце банка понижается, а доля безвозвратных долгов зависимых компаний вырастает, отмечают экономисты.
Домашние средства Тарико
Изучив внебалансовые данные банка, центр «Денежные расследования и судебные экспертные исследования» нашел права требования по долгам на сумму 113,7 миллиардов руб. Специалисты центра подразумевают, что банк выкупил у коллекторов по дешевке свои же нехорошие кредиты, проданные им в кризисном 2014 году, либо затушил таким образом часть задолженности МФО «Домашние средства».
Данная микрофинансовая организация была обязана банку Рустама Тарико 2,1 миллиардов руб. В январе она была признана нулем. Как докладывал до этого «Коммерсантъ», компания расплачивалась с банком за кредиты ранцем микрозаймов физических лиц. По данным «Ведомостей», «Домашние средства» выводили средства через кипрские офшорные зоны. Как полагают специалисты центра, банк мог принимать участие в этих схемах.
А также, создатели анализа узнали, что в 2019 году банк выдавал необеспеченные кредиты в общем размере 500 млн руб. компании ООО «ТЛХ», которая по ряду признаков не ведет настоящей работе. Через 4 месяца после выдачи займов компания разорилась.
Специалисты делают заключение, что высокорискованная деятельность банка «Российский Эталон» в 2017–2019 годах была нацелена на выделение денежных средств одноименной группы компаний и спиртного бизнеса Рустама Тарико. В процессе соглашений банк обменивал доходные активы на бездоходные. А запутанная схема владения ликвидными акциями производителя водки Roust Corporation через дочерние компании банка увеличивает риск их отчуждения, ограничения и обесценивания. Как следует, в случае раззорения банка взыскать активы его кредиторам будет трудно.
Общий вред банку в процессе непонятных соглашений в 2017–2019 годах создатели анализа оценили в 12,637 миллиардов руб. А с 2015 года, с учетом вывода за границу займов, которые были выданы ООО «Домашние средства», из банка могло уйти 22,908 миллиардов руб.
- Текст составлен по материалам сети Интернет. Нашими источниками являются крупнейшие интернет-издания и соцсервисы, в том числе которые размещают сведения как о событиях, так и информацию (в т.ч. компромат, скандалы) про политиков, госслужащих и бизнесменов, их биографии, информацию об их деятельности и деятельности подконтрольных им организаций. Подтверждение всем размещенным у нас материалам можно найти в сети.
- Приглашаем к сотрудничеству по размещению новостей и рекламы всех заинтересованных лиц. Подробнее в разделах РЕКЛАМА и РАЗМЕЩЕНИЕ НОВОСТЕЙ.
